Автокредит без каско на новый автомобиль

 

Автокредит, порой, единственный выход приобретения своего автомобиля. Можно ли получить автокредит без КАСКО, как это сделать и на каких условиях, читайте в нашей статье. Обязательна ли страховка при оформлении кредита на авто в 2021 году. Где и как можно взять автокредит без КАСКО. Преимущества и недостатки кредита без страховки.

Рефинансирование автозайма без КАСКО

Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита. Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

  • изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
  • улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
  • перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

КАСКО в кредит как альтернатива автозайму без страховки

Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

Автокредит с КАСКО: решение проблем или дополнительные траты?

Вначале напомним читателям, что такое КАСКО. Простыми словами, это добровольное страхование от всего. Именно так объясняют суть страховки водителям-новичкам в автосалоне. Приобретая полис КАСКО, владелец машины страхует ее от угона, повреждения, порчи.

Страховой случай может наступить в результате ДТП или на парковке у дома. Например, если на авто упадет ветка дерева или кирпич с балкона, страховщики компенсируют повреждения, оплатят ремонт. Чтобы получить возмещение, владелец машины должен оформить у сотрудников полиции или ГИБДД справки, подтверждающие страховой случай. Выгодно ли или нет покупать КАСКО? Учитывая условия возмещения, такой полис не может быть дешевым. Например, для автомобиля стоимостью 750 000 рублей годовой КАСКО может стоить от 35000 рублей.

Окончательная его цена определяется с учетом всех параметров машины и данных владельца. Если предположить, что автокредит на подобный автомобиль оформляется на 5 лет, то сумма на КАСКО за этот период может составить от 175 000 рублей. То есть, 23% цены машины. Неудивительно, что многие покупатели машин ищут варианты оформления кредита без дополнительных затрат.

Позиция банков, выдвигающих обязательным требование оформления КАСКО понятна: кредитор страхует любые возможные риски, причем делает это за счет заемщика. Получая машину в залог, банк хочет гарантий сохранности ее товарного вида в течение всего срока кредитования.

Поэтому, большинство программ автокредитования стимулируют покупать страховые продукты. Такие преференции автокредитов с КАСКО, как снижение размера первоначального взноса и процентов, не покрывают полностью затрат заемщика на страховку. Поэтому практичные водители со стажем предпочитают оформить кредит без полиса.

Видео по теме:

Необходимые документы

С целью подтверждения указанных требований будущий заемщик предоставляет пакет документов в соответствии с требованиями банка. Его условно можно поделить на 2 части – обязательные бумаги и документы, которые предоставляются на выбор клиента (из списка). Обязательные, как правило, это паспорт и водительское удостоверение.

К документам, которые могут быть предоставлены клиента банку по своему усмотрению (на выбор) можно отнести: ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, а также документы, которые подтверждают кредитоспособность заемщика , место работы и уровень имеющегося дохода.

Как рассчитать онлайн

Чтобы рассчитать стоимость кредита онлайн, потребуется указать следующие данные:

  • стоимость автомобиля;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредита;
  • процентная ставка.

Возьмем для примера усредненные показатели:

Размер комиссии составит 0,5% в месяц, аннуитетный вид платежа, начало расчетного периода: октябрь 2022 года.

Получаем:

Если оформить КАСКО, то ежегодно автовладельцу придется выплачивать примерно следующие суммы:

Где взять автокредит без КАСКО – обзор ТОП-3 банков

Как я уже говорил, автокредит без КАСКО, — это не только одноимённые банковские программы. Это ещё и обычные потребительские займы или оформление кредитки на нужную вам сумму. Такой вариант подходит, если вам не хватает на покупку авто совсем «чуть-чуть», а именно 200-300 тысяч или менее.

Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Время на оформление заявки – не больше 5 минут, ответ от банка – в течение 2 минут. Карту пришлют на домашний адрес или в офис.

Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб.

Все операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – по телефону, с компьютера или мобильного устройства. Никаких очередей, перерывов на обед и выходных.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет. Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут.

Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9%. Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.

3) Совкомбанк

Совкомбанк готов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей. Ставка – 17%. Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.

Требования к залоговому автомобилю следующие:

  • не старше 19 лет;
  • технически исправен;
  • не находится в залоге;
  • не участвует в программе автокредитования.

В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц. Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.

Таблица сравнения банковских программ:

Альтернатива автокредитованию – лизинг авто. Это оформление авто в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Здесь уже вы сами решаете – покупать КАСКО или нет.

В сравнении с автокредитами при лизинге:

  • более гибкий график платежей;
  • упрощённая процедура оформления;
  • залог и поручители не нужны;
  • более низкие ставки.

После срока окончания договора имеете право вернуть машину компании.

Если лизинг – ваш выбор, обращаетесь в Европлан – в этой компании наиболее выгодные условия сделки плюс дополнительные привилегии для клиентов – например, бесплатное техобслуживание. В 2016 компания «Европлан» признана лидером российского автолизинга (данные от рейтингового агентства «Эксперт»).

Фото 1

Есть ли реальная экономия на автозайме без КАСКО

Стоит ли отказываться от приобретения полиса КАСКО или нет. Поспешное решение и стремление лишь к экономии может в будущем привести к неблагоприятным последствиям и гораздо большим расходам. Какой же выход?

Во-первых, можно оформить КАСКО в другой страховой компании (не являющейся партнером банка), в которой клиенту предложат более выгодные условия и низкие тарифы.

Во-вторых, заемщик может оформить частичное КАСКО, по условиям которого покрываются только отдельные страховые случаи. К ним могут относиться угон или ДТП автомобиля.

Преимущества и недостатки автокредита без КАСКО

Оценивая преимущества и недостатки кредитов без КАСКО, безусловно, привлекательным условием является отсутствие необходимости ежегодно оплачивать страховку. Если не говорить об отсутствии страховой защиты, то в целом, подобное предложение вполне имеет смысл.  К недостаткам таких займов стоит отнести достаточно высокую ставку по кредиту, и применение повышенного первоначального взноса.

Условия, на которых банки кредитуют покупку авто без КАСКО

Банки, предоставляющие заем на автомобиль без полиса КАСКО, предостерегая себя от возможных убытков, выдвигают целый перечень требований, как по отношению к клиенту, так и автомобилю.

Условия автокредитования без КАСКО:

  1. срок эксплуатации автомобиля не должен превышать 12 лет;
  2. заемщик должен быть не моложе 25 и не старше 65 лет;
  3. постоянная регистрации заемщика должна совпадать с регионом местонахождения кредитора;
  4. общий трудовой стаж: от одного года и выше;
  5. стаж на последнем месте работы: не менее 3 месяцев.

Документы, которые требуются для оформления кредита:

  • копия трудовой книжки (заверяется в отделе кадров либо у нотариуса),
  • паспорт,
  • справка 2-НДФЛ.

Обычно первоначальный взнос составляет не меньше10% от стоимости авто. При предоставлении кредита без КАСКО банковская ставка составит – 14-15% годовых вместе со всеми дополнительными комиссиями.

При наличии же полиса процентная ставка составит от 12% годовых. Следует учесть и наличие дополнительных комиссий банка, увеличивающих переплату еще на 1-2%.

Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО – 3 полезных совета

От выбора банка зависит, сколько вы будете платить каждый месяц и на каких условиях. С одними кредитными учреждениями работать комфортно и приятно, другие могут на несколько лет вогнать вас в глубокую депрессию.

Дам три простых, но полезных совета по выбору финансовой компании.

Совет 1. Изучите рейтинги банков

Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день. Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.

Вывод – выбирайте среди известных банков. Кредитный вопрос в таких компаниях поставлен на поток и порядка больше.

Совет 2. Ознакомьтесь с отзывами клиентов

Есть хорошие сервисы в интернете, на которых собраны отзывы реальных людей о тех или иных продуктах. Поспрашивайте своих знакомых и родных – сарафанное радио зачастую даёт более достоверную инфу, чем официальные сайты.

Совет 3. Сравните условия сотрудничества

Для начала изучите, какие документы нужны банку и на каких условиях он выдаёт кредиты. Есть компании, которым не нужны дополнительные бумаги, но не спешите радоваться.

Есть правило: чем меньше документов требует банк, тем больше придётся переплачивать.

Будьте осторожнее с экспресс-автокредитами. Выигрыш во времени зачастую оборачивается повышением процентной ставки. Другие нюансы – дополнительные комиссии за ведение и обслуживание счёта, невыгодные условия досрочного погашения кредита.

Некоторые компании назначают мораторий на досрочное закрытие договора, другие берут за это дополнительную комиссию.

Автокредит без КАСКО подбирается индивидуально!

Следите за акциями и предложениями. Если предприятие, на котором вы работаете, сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта, возможно, вам полагаются дополнительные льготы и привилегии при оформлении автокредита.

Как можно оформить заявку

Оформление заявки на кредит для приобретения автомобиля происходит по стандартной процедуре. Для этого нужно:

  1. Заявление, составленное по форме выбранного банка.
  2. Паспорт и его ксерокопия.
  3. Права и ксерокопия.
  4. Заверенная у нотариуса копия трудовой книжки.
  5. Справка о доходах заемщика.

Так же в некоторых случаях могут понадобиться:

  • документы об оконченном образовании;
  • военный билет;
  • документы о собственности (ксерокопии);
  • второй пакет всех документов на супругу или супруга.
Возможно, Вам будет также интересна статья о том, чем лизинг отличается от автокредита.

Статью об особенностях автокредита от Альфа банка читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о том, как оформить автокредит без справок о доходах.

Для одобрения заявки на кредит желательно чтобы продавец был официальным партнером банка. Вероятность получения кредита в этом случае возрастает.

Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС. Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

  • с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
  • не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
  • размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

Автокредит без каско на подержанный автомобиль

Банки все более охотно идут на предоставление автокредита без оформления страхования КАСКО при покупке подержанного автомобиля. Ранее, такие программы распространялись лишь на новые транспортные средства, сейчас же, оформление кредита без КАСКО доступно клиентам банков, желающих приобрести транспорт с пробегом. В случае оформления такого кредита, клиент освобождается от ненужных расходов.

Наиболее невыгодное оформление автокредита с КАСКО считается на подержанные автомобили. Страховая сумма на такой транспорт всегда выше, нежели на новый автомобиль, особенно в Москве.

ВАЖНО! Отказываясь от кредитования с обязательным страхованием КАСКО, заемщик несет определенные риски. Возможно, для того чтобы сэкономить, целесообразней всего обратиться за страхованием в другую компанию, предоставляющую наиболее выгодные условия.

Сегодня страховые компании, чтобы привлечь своих клиентов, разрабатывают различные программы, некоторые из них считаются наиболее экономичными. Такая страховка может покрыть только определенные и оговоренные страховым договором случаи, подразумевающие выплаты (ДТП, угон и др.).

Банки предлагают своим заемщикам различные программы автомобильного кредитования, которые различаются по условиям и требованиям как к клиентам, так и к транспортным средствам. Если про новые автомобили практически все ясно и прозрачно, то к требованиям при покупке подержанного авто прибавляется ограничение по возрасту машины.

Производя анализ, можно сделать вывод, что нельзя взять автокредит на покупку транспортного средства с возрастом более 12 лет. Внесение первоначального взноса в случае кредитования подержанного транспорта будет обязательным и составит не меньше 10 процентов. Годовое начисление процентов начинается от показателя 15 процентов, в отличие от такого же кредита, но с оформлением КАСКО-12 процентов. Немного процентов добавят соответствующие комиссии от самой финансовой организации.

Если говорить про требования и документы, то заемщик должен предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, который удостоверит личность и принадлежность к стране. При этом потенциальный заемщик обязан подтвердить свой доход соответствующими справками, а также трудоустройство, посредством представления трудовой книжки. Заемщик должен иметь общий стаж от года. Клиентом банка может стать гражданин, имеющий возраст от 25 до 60 лет. Естественно, что прописка заёмщика должна совпадать с местонахождением банка.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html
  • http://cleanbrain.ru/oformlenie-avtokredita-bez-kasko
  • https://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-bez-kasko.html
  • http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-bez-kasko.html
  • https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html
  • https://berichnow.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit-bez-kasko
  • https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/bez-kasko.html
  • https://nuzhen-credit.ru/avtocredit/bez-kasko/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий