Чем отличается автолизинг от автокредита

 

Что лучше: купить автомобиль в кредит или взять в лизинг. Покупка машины в кредит похожа на покупку квартиры по ипотеке. Если вы берете кредит, кредитор удерживает вашу покупку в залоге, в качестве. Разъяснения по вопросу, чем отличается лизинг от автокредита. Основные финансовые и юридические особенности схемы приобретения автомобиля по лизинговой программе.

Лизинг и кредит: общие моменты

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Минусы лизинга

Одним из самых больших минусов лизинга является то, что вам, скорее всего, придется ограничивать свои поездки, чтобы не выйти за пределы установленного диапазона ежегодного пробега (который обычно составляет 15-30 тыс. км в год). Многие лизинговые компании разрешают превышать пробег, но в этом случае придется доплатить за аренду автомобиля. 

 

Например, у большинства договор аренды автомобиля (лизинг) годовой пробег составляет 15 000 км или 30 000 км (чаще всего лимит пробега выбирает клиент перед заключением договора лизинга). Также во многих компаниях существуют дополнительные пакеты разрешенного пробега (обычно каждый пакет по 5000 км, стоимость которого, как правило, не зависит от выбранного лимита ежегодного пробега). 

 

«Например, во многих лизинговых компаниях доп. пакет в виде пробега в 5000 км для автомобилей стоимостью до 2,1 млн рублей составляет в среднем 10 000 рублей (в среднем 2 руб./км), для автомобилей стоимостью более 2,1 млн рублей пакет на доп. пробег стоит уже в среднем 25 000 рублей (в среднем 5 руб./км), – поясняет Алиса Толдеева. – Также стоит отметить, что обычно ограничение пробега, установленное договором, не переносится на другие периоды». 

 

Еще одним недостатком лизинга является то, что в конце срока аренды у вас ничего не будет в собственности, если, конечно, вы не заключили договор лизинга, в рамках которого в конце срока автомобиль переходит в вашу собственность. В иных случаях после окончания договора лизинга вам либо предстоит оформить новый договор (как правило, на новый автомобиль), либо просто остаться без машины. 

 

Преимущества лизинговой программы для юридических лиц

Приобретение транспортного средства через лизинг более выгодно для предпринимателей. При этом варианте финансовой аренды существует возможность уменьшить затраты на налогообложение.

Транспортное средство, приобретенное по целевому кредиту, состоит на балансе предприятия. Организации приходится терять время и деньги на сервисное обслуживание, искать другой транспорт в случае неработоспособности и износа автомобиля.

По содержанию автомобиля, оформленному в лизинг, большинство бухгалтерских операций ведется лизинговой компанией. Официально все платежи предприятия по эксплуатации транспорта входят в ежемесячные арендные выплаты.

Схема лизинга выгодна предприятию как процесс обновления производственных средств.

В случае ДТП все процедуры со страховой компанией проводят юристы лизингодателя. На время ремонта авто клиенту предоставляется другой автомобиль. Лизингополучатель как юридическое лицо получает возможность приобрести амортизированный транспорт по пониженной цене в сравнении с купленным в кредит.

По окончании срока договора предприятие может решить – выкупить автомобиль, продлить договор или взять другой транспорт на аналогичных условиях. Лизингом можно воспользоваться в ситуации, когда дорогой служебный автомобиль при занимаемой вами невысокой должности может вызвать неприятные вопросы. Право собственности в этом случае будет не столь явным.

Основные сведения о лизинге

Лизинг

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа. За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят. То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Схема лизинга

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше. Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Преимущества и недостатки лизинга

Что такое автокредит и лизинг?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит vs автолизинг : выбор на любителя

Выбирая между автокредитом и автолизингом, прежде всего необходимо понять, что для вас актуально: «просто» приобретение машины в собственность или дорогая комплексная услуга. Еще один важный фактор, который необходимо учесть — ваша ответственность и возможные потери в случае невозможности оплачивать кредит или платежи по лизингу.

В случае лизинга вероятность потерять автомобиль выше, поскольку, по закону, лизинговая компания имеет право отобрать машину, если ваша просрочка превысила 30 дней. В случае просроченного автокредита, изъять ваше имущество могут только по суду.

Правда, к плюсам лизинга можно отнести и то, что автомобиль, приобретенный в пользование по такому договору, не является имуществом, на которое могут претендовать другие кредиторы.

Что касается процентных ставок, всевозможных удорожаний и переплат, то у банков и лизинговых компаний они не сильно различаются, однако на практике лизинг обычно обходится дороже. Это связано с тем, что по сравнению с банками, лизинговые компании чаще используют скрытые тарифы, и, как жалуются на автофорумах, «мухлюют со страховыми тарифами». К тому же в лизинговые платежи, кроме страхования, можно включить налог на имущество, транспортный налоги прочие расходы, поэтому в «в среднем по больнице» они выше, чем платежи по автокредиту.

Недостатки лизинга тоже существенны: вы де-юре не являетесь собственником, а платежи, кроме всего прочего, еще и облагаются НДС. И тут мы подходим к самому интересному.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html
  • http://www.1gai.ru/baza-znaniy/522966-lizing-protiv-pokupki-avtomobilja-v-kredit-chto-podhodit-imenno-vam.html
  • https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/chem-otlichaetsya-lizing-ot-avtokredita.html
  • http://pravo-auto.com/chto-luchshe-lizing-ili-avtokredit/
  • https://credits.ru/publications/364186/avtokredit-ili-avtolizing-chto-vybrat/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий