Где снимать обременение по ипотеке

 

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? – первый вопрос, который возникает у счастливого обладателя собственной жилой площади после погашения ипотечного кредита. Пошаговый алгоритм для тех, кто интересуется вопросом как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Подготовка документов для Росреестра.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

  1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
  2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
  3. Копия кредитного договора.
  4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
  5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2022 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Понятие об обременении права

Обременение права собственности на недвижимость может возникать у владельца в силу юридически значимых событий и актов. Наложенное обременение не позволяет собственнику в полной мере распоряжаться квартирой. Сведения о наличии обременения фиксируются в ЕГРН. Вследствие чего же возникают основания обременения права?

Ипотека

Самое распространенное обременение — ипотека. Как правило, это залог недвижимости, с целью получения ипотечного займа на ее приобретение (строительство). Когда не хватает собственных средств для покупки квартиры, мы занимаем их в банке.

Страхуясь от рисков невозврата ссуды, банк берет в залог покупаемую заемщиком квартиру. И пока заём не будет погашен полностью, собственник частично ограничен в своих правах на нее. Ее отчуждение, сдача в долгосрочную аренду, реконструкция, не могут быть произведены без согласия кредитора.

Как снять обременение с жилья при погашении ипотеки, рассмотрим ниже.

Аренда

Пользование чужой недвижимостью за плату называется арендой. Применительно к жилой недвижимости употребляют слово наём. Договор аренды (найма) тоже может стать обременением права. Если он заключается сроком на один год и более, то подлежит обязательной госрегистрации с внесением в ЕГРН данных об обременении права в пользу арендатора.

По истечении срока аренды обременение не пропадает автоматически. По ГК РФ договор считается продленным на неопределенный срок, если стороны продолжают исполнять свои обязательства после его окончания. Поэтому для снятия обременения по истечении срока аренды, стороны должны подать заявление в Росреестр.

Арест

Арест на квартиру накладывается по решению судебных органов. Пока арест снят не будет, собственник не сможет совершать сделки по отчуждению квартиры (продать, подарить, завещать, обменять).

Арест налагается при наличии имущественных споров, просроченных долгов и т. д. Заинтересованная сторона обращается в суд, и если выносится решение об аресте, в ЕГРН вносится соответствующая запись.

Погашение такой записи об обременении может быть снято только на основании судебного решения.

Доверительное управление

Жилье может быть передано собственником в доверительное управление постороннему лицу по разным причинам, возникающим у владельца.

По договору ДУ доверенное лицо собственника управляет его имуществом, а собственник получает определенную часть прибыли от коммерческого дохода.

Договор доверительного управления заключается на длительный срок и является обременением права собственности с внесением в ЕГРН регистрационной записи. Снятие ее возможно при расторжении договора доверительного управления.

Пожизненная рента

Часто одинокие пожилые граждане готовы завещать квартиру посторонним. Взамен те берут на себя обязанность по содержанию собственника жилья до конца жизни. На основании договора пожизненной ренты, квартира будет обременена в пользу лица, содержащего ее владельца. Обременение снимается после смерти рентополучателя на основании заявления с приложением необходимых документов.

Где снимать обременение с квартиры по ипотеке

Снятие обременения с квартиры – процесс длительный и требующий концентрации внимания. Чтобы стать полноправным хозяином, вам придется собрать комплект документов, необходимых для расстановки финальных юридических “аккордов”. Все составляющие этого пакета по цепочке зависят друг от друга. При отсутствии одного документа стопорится процесс согласования и оформления последующих. Поэтому будьте внимательны и вникайте во все нюансы.

Перечень инстанций, где снимается обременение по ипотеке:

  • Банк. Здесь вы погашаете долг, сохраняете чек и пишете заявление о снятии обременения. Также в банке получаете на руки ипотечный договор, подписанный обеими сторонами (кредитором и заемщиком), закладную и справки, подтверждающие погашение долга.
  • Росреестр. Здесь хранится база данных о вашей ипотечной истории. С момента оформления кредита и до его погашения. Сюда вы приходите с укомплектованным пакетом документов, утвержденных и подписанных банком, и пишите заявление о снятии обременения. Требуется обязательное присутствие собственников квартиры.
  • МФЦ. Многофункциональные центры выполняют функции уполномоченных помощников в оформлении документов. Обратившись сюда, вам не придется ехать в Росреестр. Сотрудники МФЦ берут все необходимые действия на себя. От вас потребуется оплата госпошлины за снятие обременения по ипотеке 2017 и присутствие всех собственников, фигурирующих в документах. Здесь же можно получить выписку из ЕГРП.
Важно

Чтобы ускорить процесс закрытия ипотеки, примерно за месяц до финального внесения суммы по кредиту, сообщите сотруднику банка о том, что вы планируете полностью погасить задолженность. Кредитор начнет подготовку необходимых документов.

Сроки снятия обременения по ипотеке 

При наличии всех необходимых бумаг и четком следовании предписаний банка и Росреестра процесс снятия обременения по ипотеке длится около 30 дней, две недели из которых уходит на формирование, согласование и подписание документов в банке.

3-5 дней уходит на проверку и оформление представленных документов в Госреестре. При условии, что собственники жилья предоставляют погашенную закладную, заверенную сотрудниками банка. Если ваш пакет сформирован некорректно или для подписания документов не явились заемщики или представители кредитуемой стороны, процесс может значительно затянуться.

Важно

Погасив ипотеку и получив все необходимые документы на руки, храните их в течение 3 лет. Столько длится срок исковой давности. Кредитный договор, справки о выплатах, квитанции терять и выбрасывать нельзя!

Фото 1

Квартира в ипотеке. Основные ограничения

Для начала разберемся, что входит в понятие обременение. Подписывая ипотечный договор, вы берете деньги в долг на приобретение недвижимости, но с ограничением возможностей. Пока полностью не выплачен кредит, вы не имеете права:

  • Продавать квартиру без уведомления об этом банка. Договор предусматривает такую возможность, но кредитуемая организация должна знать о ваших намерениях и четко контролировать дальнейшие действия. Операции по купле-продаже до снятия обременения по ипотеке сопровождаются соответствующими документами. Не уверены, что разберетесь в процедуре оформления – обратитесь к юристу, который грамотно составит пакет необходимых документов и поможет правильно и оперативно взаимодействовать с банком.
  • До снятия обременения с квартиры по ипотеке сдавать ее в аренду без письменного согласия банка. При условии: если в вашем ипотечном договоре нет соответствующих ограничений. При наличии пункта, в котором банк накладывает на аренду запрет, все вышеперечисленные действия могут привести к серьезным последствиям, вплоть до судебных разбирательств.
  • Дополнительно прописывать жильцов. В выписке из ЕГРП на обременение по ипотеке указываются заемщик, созаемщик и их дети. Прописать других людей собственник может только по завершении долговых обязательств.

Фото с сайта

Как снять обременение

Как только вы рассчитались полностью по ипотеке, целесообразно обратиться в банк за получением документа, подтверждающего погашение кредита. Одновременно можно будет получить консультации о порядке снятия обременения – как правило, сотрудники банков в этом не отказывают. Более того, многие банки активно помогают клиентам в решении вопроса погашения регистрационной записи – вплоть до оформления всего необходимого пакета документов, его направления в Росреестр и информирования заемщика о месте и времени получения выписки из ЕГРП.

Если в банке-кредиторе не предусмотрена помощь заемщикам в снятии обременения с недвижимости, придется проходить процедуру самостоятельно:

  1. Получить в банке справку о полном расчете по ипотечному кредиту и отсутствии претензий, оформить отметку на закладной, а если необходимо – взять здесь же кредитный договор и другие отсутствующие на руках заемщика документы по ипотеке.
  2. Уточнить в МФЦ или в своем территориальном подразделении Росреестра перечень необходимых к представлению документов, порядок прохождения процедуры и другие интересующие вопросы.
  3. Подготовить заявление о погашении регистрационной записи, оплатить госпошлину и сформировать пакет документов.
  4. Обратиться в МФЦ – самый простой и удобный вариант, при его отсутствии – в территориальное подразделение (офис, к официальному представителю) Росреестра.
  5. Дождаться принятия решения. Стандартный срок – 3 рабочих дня с момента поступления всех документов.
  6. По завершении процедуры получить выписку из ЕГРП.

Основания для снятия обременения при ипотеке

Итак, квартира в залоге у банка, как снять обременение? Каковы основания для погашения регистрационной записи об ипотеке в ЕГРН?

Обременение может быть снято при наличии следующих оснований:

  • полное погашение покупателем ипотечного займа;
  • на основании заявления залогодателя, например, при продаже залога с согласия банка с последующим погашением долга;
  • физическая утрата залога (сгорел), и остаток задолженности по кредиту возмещен банку страховой компанией;
  • по решению суда;
  • при иных основаниях, предусмотренных законом.

Рассмотрим детально как снимается обременение после полного погашения заемщиком ипотечного кредита.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

  • Паспорт заемщика. Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
  • Заявление о снятии обременения. Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
  • Закладная на квартиру. Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
  • Кредитный договор. Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
  • Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

  1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
  2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
  3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.
После выплаты займа на приобретённую квартиру обременение можно и не снимать. Но банк, выдававший кредит, может закрыться через несколько лет и тогда собрать список документов для снятия обременения по ипотеке, и выполнить необходимые процедуры станет очень трудно.
Фото 2

Расходы на снятие обременения с квартиры в ипотеке

Выплатив долг по ипотеке, вы приступаете к оформлению самых важных бумаг – по снятию обременения с недвижимости. Только так вы станете полноправным обладателем квартиры. В процессе формирования пакета можете столкнуться с дополнительными расходами:

Фото с сайта

  • Банки предлагают услуги по ускоренному проведению процедуры. Сервис не бесплатный. Специалисты самостоятельно сформируют все необходимые документы. От вас и других заемщиков потребуется только явка и подпись.
  • Оплата госпошлины. Это обязательное условие. Стоимость – 350 рублей, но сумма зависит от количества собственников. Оплатить можно в банке или МФЦ.
  • Услуги брокеров и юристов, которые оградят вас от суеты и гонки по инстанциям. Специалисты грамотно укомплектуют пакет документов, согласуют с обеими сторонами ключевые нюансы, тщательно проверят каждый пункт, влияющий на конечный итог. Но выбирайте профессиональных помощников! Ошибки и халатность приведут к сбою процесса, затянут сроки снятия обременения с вашей квартиры.

Без дополнительных расходов можно обойтись, если делать все правильно и вовремя. Процедура не сложная, но требующая концентрации вашего внимания.

Порядок действий для снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

  1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
  2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
  3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
  4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
  5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог "погашен".

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Общий порядок снятия обременения

Порядок снятия обременения с находящейся в залоге квартиры (погашения регистрационной записи) определен Законом об ипотеке:

  1. Обременение снимается на основании представленного:
  • совместного заявления банка и залогодателя (заемщика);
  • либо заявления владельца закладной;
  • либо заявления залогодателя (заемщика) с приложением закладной, содержащей отметку ее владельца о погашении обязательства;
  • либо судебного решения, в соответствии с которым ипотека прекращена.
  1. Погашение записи о военной ипотеке осуществляется на основании заявления госоргана, по линии которого реализуется программа.
  2. Если ипотека возникла в соответствии с Законом о долевом строительстве, требуется заявление застройщика с приложением разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.

На практике, учитывая массовость банковского ипотечного кредитования, в большинстве случаев для снятия обременения предоставляется совместное заявление банка и заемщика (залогодателя) либо заявление последнего с отметкой банка на закладной о погашении ипотеки. С точки зрения закона, любого из этих заявлений достаточно для погашения записи в ЕГРП. Однако зачастую регистрирующий орган требует расширенного пакета документов, перечень которых необходимо уточнять в банке-кредиторе, МФЦ или в Росреестре. В частности, могут потребовать предоставить документ, удостоверяющий личность залогодателя, кредитный договор, закладную, договор купли-продажи квартиры и свидетельство о госрегистрации собственности.

Поскольку погашение записи рассматривается как услуга, необходима оплата госпошлины – 350 рублей (размер может законодательно меняться).

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://frombanks.ru/stati/poryadok-snyatiya-obremeneniya-s-zhilya-posle-polnoy-vyplaty-ipotechnykh-obyazatelstv/
  • https://frombanks.ru/stati/vyplatili-ipoteku-ne-zabudte-snyat-obremenenie-s-kvartiry/
  • https://datarealty.ru/articles/ipoteka/snyatie-obremenenie-po-ipoteke-gde-kak-poryadok-snyatiya.html
  • https://law03.ru/finance/article/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki
  • https://ipotekami.ru/kak-snyat-obremenenie-posle-zakrytiya-ipoteki-osobennosti-procedury-dokumenty/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий