Где взять кредит под залог дома

 

Где взять деньги под залог дома? Как оформить кредит под залог дома с участком? Какие требования выдвигаются к закладываемому дому при оформлении займа?. Где взять кредит под залог дома - условия ТОП-10 банков, требования к дому и заемщику и список документов. Как правильно оформить кредит + отзывы клиентов.

Где оформить кредит под залог дома – обзор ТОП-5 банков

Отдать дом в залог – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на личные цели относительно немного – до 300-500 тыс. руб. и деньги нужны срочно, нет смысла ввязываться в залоговое кредитование. Проще оформить кредитную карту или обычный потребительский кредит.

В нашем обзоре – не только банки, работающие с недвижимостью в качестве обеспечения, но и компании, выдающие кредитные карты и обычные кредиты быстро и на выгодных для клиента условиях.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – выгодные кредиты под залог квартиры, дома, земельного участка. Льготные условия для пенсионеров и зарплатных клиентов. Если у вас есть счёт в этом банке, подтверждать доходы при оформлении залога не обязательно.

Ставки под залог недвижимости – от 18,9%. Сумма – от 300 000 до 30 млн. (но не больше 60% от стоимости жилья). Сроки – до 10 лет. Объект должен находиться в зоне действия продукта. Возраст заёмщика – от 20 до 85 лет.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит до 3 млн по ставке от 13,9% годовых. Специальные условия кредитования для зарплатных клиентов, работающих пенсионеров, работников сферы здравоохранения, образования, сотрудников силовых структур. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев.

Оформляйте заявку на кредит в режиме онлайн и получайте решение от банка через 15 минут. Если ответ положительный, вам останется только прийти в банк с документами и подписать договор.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк работает без очередей, выходных, перерывов и задержек. Все операции здесь проводятся в удалённом режиме – по телефону или через интернет. В колл-центре работает несколько тысяч операторов, поэтому клиентам не приходится ждать ответа больше 1-2 минут.

Если срочно нужны деньги на личные нужды, оформите кредитку «Платинум» с лимитом 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях. 55 дней с момента получения карты проценты снимать не будут. Оформление и доставка на дом или в офис – бесплатно.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам обычные потребительские кредиты и кредитные карты на сумму до 300, 500, 750 тыс. или даже 1 млн рублей. Льготный период – от 60 до 100 дней без начисления процентов за покупки и снятие средств.

Оформление карты – в отделениях банка и через интернет. Заполнение заявки – 5-10 минут, ответ сразу. При положительном решении остаётся только забрать кредитку в ближайшем отделении банка. Удобные способы погашения долга – 20 000 банкоматов на территории РФ, широкая сеть филиалов, работающих до , удобный интернет-банкинг и мобильное приложение.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – обычные кредиты наличными до 700 000 руб., кредитные карты на сумму до 200 тысяч.

За выпуск и обслуживание кредиток «Ренессанс» денег не берёт. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут, ответ приходит в течение дня. Если он положительный – забирайте карту и пользуйтесь.

Таблица сравнения банковских предложений:

Кредит под залог дома: условия, преимущества, недостатки

Суммы будут больше, а условия – мягче, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Один из вариантов – отдать в залог недвижимость, в нашем случае – дом, если, конечно, он у вас есть.

Банки более охотно берут в залог благоустроенные квартиры или новые автомобили, но если дом, коттедж или дача ликвидные и в хорошем состоянии, то возьмут и их. В случае, если вы по каким-то причинам не сможете выплачивать долги по кредиту, банк имеет право отсудить недвижимость и реализовать её, вернув свои деньги.

Но это в случае форс-мажора. Вы ведь – сознательный и разумный клиент, и будете исправно погашать задолженность?

В этом случае в выигрыше остаются обе стороны:

  • заёмщик получает кредит на более выгодных условиях – больше сумма, длиннее срок погашения, меньше ставка, чем при обычном потребительском кредитовании;
  • банк получает уверенность в выплате долга – у него есть надёжный залог и клиент, который не хочет потерять своё имущество.

Есть одно «но» — не всякий дом банк готов взять в качестве залога.

Дедушкина развалюха на краю города точно не «прокатит» в качестве обеспечения. Банки – серьёзные организации. Они берут в залог лишь то имущество, на которое есть спрос. И обязательно накладывают на него обременение. Вы сможете пользоваться домом и жить в нём, но вот дарить, менять, продавать – ни в коем случае.

Основные условия, которые банк предъявляет к залоговым домам, следующие:

  • дом и земельный участок находятся в собственности клиента;
  • дом введён в эксплуатацию;
  • это ликвидная недвижимость, пригодная к проживанию в ней;
  • в доме есть все удобства – водоснабжение, электричество, канализация;
  • земля принадлежит к категории земель под строительство либо ведение хозяйства;
  • дом не находится в обременении или под арестом, не участвует в спорах с участием третьих лиц.

Если в доме прописаны несовершеннолетние граждане или его доля принадлежит детям заявителя, банк на такие условия не согласится. Кредитные учреждения смущают такие факторы, как нестандартная планировка, деревянные стены и перекрытия, дорогой дизайнерский ремонт, расположение на берегу реки.

Казалось бы, последние параметры – скорее плюсы, чем минусы, ан нет: банки учитывают все риски, включая возможность пожара и затопления.

Каковы преимущества кредитования под залог:

  • длительные сроки погашения долга – до 20 и более лет;
  • некоторые банки, выдающие кредиты под залог, меньше внимания уделяют справкам о доходах и не требуют поручителей;
  • сумма кредита возрастает до 15-45 млн рублей (в зависимости от стоимости залога);
  • заёмщик сохраняет право собственности на имущество.

Банки – не единственные учреждения, которым интересны дома в качестве обеспечения. Если вам отказали во всех банках, и другого пути у вас нет – воспользуйтесь предложениями микрокредитных организаций и ломбардов.

Здесь более лояльные требования к залогам. Но и ставки – совсем иные. И больше шансов столкнуться с обманом и откровенным мошенничеством. Есть вероятность остаться и без денег, и без жилья.

Вывод: имеем дело только с надёжными и организациями и проверяем информацию о партнёрах по всем доступным каналам, включая госреестр МФО и сайт Налоговой Службы.

Минусов у кредитов под залог недвижимости тоже предостаточно. Самый главный недостаток – это риск потерять жильё. При этом сумма кредита всегда меньше рыночной стоимости недвижимости. Вы получаете лишь 50-60% от реальной цены. За каждую просрочку по выплатам немедленно начисляются штрафы и пени.

Другие минусы – относительно сложная процедура оформления кредита, наличие скрытых комиссий. Придётся также заплатить из своего кармана за оценку недвижимости и приобрести страховку, если до сих пор у вас её не было.

Но в целом кредиты с обеспечением считаются безопасным видом кредитования. Низкая ставка позволяет расплачиваться с долгами своевременно, при этом у клиента всегда есть право на отсрочку текущего платежа или пересмотр графика погашения кредита. Банку выгоднее пойти навстречу заёмщику, чем сразу бежать в суд.

Какие схемы залогов бывают – смотрим видео.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков

Самые выгодные кредиты

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

Сбербанк

  • кредитный продукт является нецелевым;
  • первоначальный взнос уплачивать не требуется;
  • минимальная сумма займа – 500 тыс. р.;
  • комиссий за выдачу нет;
  • доступно оформление заявки в режиме онлайн.

АК БАРС

  • минимальная сумма займа – 100 тыс. р.;
  • кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
  • предоставление справок о доходах – обязательно.

Восточный банк

  • страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
  • принятое кредитное решение действует 45 дней;
  • страхование залогового имущества – обязательно.
Взять кредит в Восточном

Россельхозбанк

  • комиссии по кредиту отсутствуют;
  • заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
  • получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

  • для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
  • комиссия за выдачу – не взимается;
  • заем является нецелевым.

Тинькофф банк

  • залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
  • цель кредита не требует подтверждения;
  • в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.
Взять кредит в Тинькофф

Держава

  • кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
  • не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.

БЖФ

  • средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
  • кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

  • по кредиту допускается 3 созаемщика;
  • для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).

Металлинвестбанк

  • заем можно оформить на любые цели;
  • залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
  • квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.

Все выгодные кредиты

Фото 1

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

  • Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
  • Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
  • Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
  • Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
  • Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.

Недостатки:

  • Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
  • Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.
  • Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.
  • Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Важно! Если хотя бы одна бумага отсутствует, банк вправе отклонить заявку.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания  «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

  1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
  2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
  3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
  4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
  5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
  6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Как можно погасить кредит – 4 проверенных способа

Чем больше вариантов погашения долга предлагает вам банк, тем лучше.

Рассмотрим наиболее удобные способы.

Способ 1. Наличный платеж в отделении банка

Самый надёжный вариант для тех, кто не доверяет современным технологиям. При погашении кредита непосредственно в банке вам обязательно выдадут чек и заверят ваш платёж документально. Вероятность ошибки – почти нулевая.

Лучше погашать кредит в одном и том же отделении – операторы будут знать вас в лицо и в случае чего, помогут решить любые возможные проблемы.

Способ 2. Безналичный перевод

Тоже верный и вполне удобный способ. Главное – не ошибиться с реквизитами. И обратите внимание на наличие комиссионных за финансовые операции.

Этот способ безопаснее отплаты наличными – вы не рискуете потерять деньги по дороге в банк.

Способ 3. Автоматическое списание с карты заемщика

Комфортно, быстро и надёжно – и никогда не забудете. Необходимо лишь правильно настроить автоматический платёж, тогда нужная сумма будет в определённый день месяца уходить кредитору.

Способ 4. Перевод с другого счета

Переводить с другого счета довольно просто, но почти всегда подразумевает оплату комиссионных. К примеру, в Сбербанке комиссия – 1-2% в зависимости от вида операции. Деньги можно перевести как онлайн, так и через отделение другого банка в банк-кредитор.

Ещё для этих целей существуют банкоматы и сервисы типа «Золотая Корона», «Элекснет», ЯндексДеньги и Вебмани. Но все эти варианты связаны с отчислением процентов за услуги системы.

Какие требования выдвигаются к закладываемому дому – обзор основных требований

Если дом – ваше единственное жильё, оформить его залог вряд ли получится. По закону у человека нельзя отсудить жилплощадь, если у него нет другой недвижимости для проживания.

Дом должен находиться на территории страны, в которой вы оформляете кредит.

Само собой, построек в аварийном состоянии, предназначенных к сносу, в залог никто не возьмёт. Проблемы будут с деревянными домами и строениями с деревянными перекрытиями.

Есть требования к фундаменту – он должен быть каменным, железобетонным или кирпичным и при этом не требующим ремонта. Обязательно наличие всех стен, кровли, дверей и окон.

При этом земельный участок тоже должен принадлежать собственнику дома, иметь актуальный кадастровый план и относиться к категории земель населённых пунктов. Если у вас нет дома, а есть только земля, то некоторые банки оформляют кредит под залог земли, но такие предложения надо будет поискать.

Теперь подробнее о других требованиях к домам под залог.

Требование 1. Отсутствие обременений

Кредит не выдадут, если есть обременения в виде ареста, залога, договора найма, права безвозмездного пользования. Это стандартное требования к любой недвижимости – банки проверяют отсутствие обременений в первую очередь.

Жильё и земля не должны быть предметом спора с третьими лицами.

Пример

Ваш сосед по дачному участку полгода назад подал в суд иск: он считает, что граница, разделяющая ваши владения, проходит не там, где нужно. Судебное заседание затянулось, окончательного решения так и не вынесли.

Когда вы решили взять кредит в банке на строительство нового дома и оформить дачу в качестве залога, вам отказали по той причине, что суд ещё не закончен и вердикт по земельному участку ещё не известен. А дом без земли оформить в залог никак нельзя.

Кредит под залог дома: с соседями лучше дружить)

Дом не примут в залог ещё и в том случае, если он расположен на территории заповедника, национального парка, водоохранной зоны – стоит на берегу реки, моря, озера.

Требование 2. Наличие действующих коммуникаций

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и проверены на безопасность. Для большинства банков обязательно наличие санузла, расположенного внутри дома. Допускается наличие автономных коммуникаций – паровых или газовых систем отопления, септика, электроснабжения от автономной дизельной электростанции.

Требование 3. Дом зарегистрирован на одного собственника

Желательно, чтобы дом был зарегистрирован на одного собственника. Если есть другие владельцы, придётся оформлять их письменное согласие на манипуляции с недвижимостью.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://hiterbober.ru/personal-money/kredit-pod-zalog-doma.html
  • https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-doma/
  • https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-doma.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий