Сколько стоит пенсионный балл

 

Как купить пенсионные баллы и страховой (трудовой) стаж, если оказалось, что вам их не хватает для выхода на страховую пенсию по старости. Как стоимость одного пенсионного балла влияет на размер начисляемой пенсии по старости для работающих и неработающих пенсионеров

Специфика начисления пенсионных баллов работающим пенсионерам

Не секрет, что работающие пенсионеры (далее по тексту – РП) по законодательству лишены права на индексацию их пенсий до тех пор, пока они продолжают трудиться и получать заработную плату.

Поэтому возможность РЕАЛЬНО нарастить пенсию (пусть и в будущем) за счёт пополнения ИПК-копилки, для них является особенно актуальной – своего рода единственно осязаемым перспективным бонусом.

К сожалению, законы суровы к данной трудящейся категории населения по сравнению с более молодыми и в этом отношении.

По принятому регламенту более, чем на 3 единицы в год (в том числе и в 2022 году), что достижимо уже при зарплате 21900 рублей в месяц, ИПК работника-пенсионера вырасти не может, что, по сути, является дискриминационной мерой в отношении РП.

Но такова логика государства: если ты получаешь и пенсию и зарплату (причём вторую, вероятно, работодатель регулярно индексирует), то претендовать ни на индексацию пенсий, ни на существенную её прибавку за счёт роста ИПК морального права уже не имеешь.

К тому же, поскольку начиная с 2022 года перерасчёт ИПК происходит только с 1 августа, он, по логике РП, «выглядит» ещё и «запаздывающим» на 8 месяцев.

Таким образом, за год (с 01 августа  предыдущего года по 31 июля текущего) РП может накопить всего лишь от 1 до 3 баллов.

Как цена пенсионного балла в 2022 году определяет размер пенсии

Рассмотрим на примере, на какую пенсию, исходя из текущих норм законодательства может рассчитывать человек со средним уровнем дохода.

Для более точного отражения ситуации возьмем не среднюю, а медианную заработную плату. Речь идет о доходе человека, условно говоря, «находящегося в середине зарплатной ведомости». Т.е. выше и ниже его по доходам располагаются по 50% всех работников.

Этот показатель более адекватно отражает уровень дохода населения и всегда существенно ниже средней зарплаты. Например, если за 2022 год средняя зарплата в РФ по данным Госкомстата составила около 39 тыс. руб., то медианная, по оценкам экспертов – порядка 27 тыс. руб.

Для упрощения расчетов возьмем доход в 30 тыс. руб. в месяц. Значит за год «средний» будущий пенсионер получит 360 тыс. руб.

Расчет пенсионных баллов производится в соответствии с п. 18 ст. 15 закона № 400-ФЗ:

ИПК = (СВ / СВн) х 10, где:

  • СВ – пенсионные взносы, уплаченные за год с дохода работника;
  • СВн – нормативные взносы, которые считаются на основе предельной величины дохода, принимаемого для начисления данных платежей. Этот лимит устанавливается Правительством и на 2022 год составляет 1 021 000 руб. (постановление от № 1378).

При доходе в 360 тыс. руб. и стандартном тарифе в 16%:

  • СВ = 360 х 0,16 = 57,6 тыс. руб.
  • СВн = 1 021 х 0,16 = 163,36 тыс. руб.
  • ИПК = (57,6 / 163,36) *10 = 3,53

По данным Пенсионного фонда на сегодня средний трудовой стаж на момент назначения пенсии составляет около 35 лет. Следовательно, общее количество баллов, которые сможет заработать «средний» будущий пенсионер составит 3,53 х 35 = 123,55

В итоге, стоимость пенсионного балла в 2022 году для начисления пенсии (81,49 руб.) даст возможность «среднему» пенсионеру рассчитывать на пенсию в размере:

П = ФВ + ИПК х Ц, где:

  • ФВ – фиксированная выплата,
  • ИПК – количество баллов,
  • Ц – цена пенсионного балла в 2022 году
  • П = 4982,9 + 123,55 х 81,49 = 4 982,9 + 10 068,09 = 15 051 руб.

Итак, человек со средним стажем и заработной платой несколько выше «медианного» уровня может рассчитывать на пенсию в размере 15 тыс. руб. в текущих ценах.

Как считается размер пенсии

Размер практически любой пенсии определяется по простым формулам, представленным в ст. 15 ФЗ № 400 от 28-го декабря 2013-го года “О страховых…” (далее – ФЗ № 400):

ИПК * СПК + ФВ, где:

  • ИПК – кол-во пенсионных баллов, заработанных застрахованным лицом на момент назначения пенсии;
  • ФВ – фиксированная выплата, размер которой зависит от категории пенсионера (инвалид, лицо старше 80 лет и др.);
  • СПК – стоимость 1-го пенсионного балла.

Как видим, рассчитать свою будущую пенсию просто – достаточно узнать, сколько примерно баллов будет на момент ее назначения, умножить эти баллы на стоимость 1-го балла на соответствующий год и прибавить фиксированную выплату, базовый размер которой в 2022-м году составляет 5334,19 рублей.

История изменения стоимости 1 ИПК

До момента вступления в законную силу ФЗ № 400 (1 января 2022 года согласно ч. 1 ст. 36 ФЗ № 400), действовал ФЗ № 173 от 17-го декабря 2001-го года “О трудовых пенсиях…”. Он не содержал какие-либо нормативных положений относительно стоимости ИПК (так как самого понятия ИПК тогда еще не существовало).

Поэтому “история стоимости ИПК” и началась с 2015-го года, когда была установлена “начальная” цена – 64,10 рублей.

Далее индексация происходила следующим образом:

Отзывы, мнения россиян о покупке баллов и стажа. Советы

В принципе, возможность покупки ПБ и стажа является актуальной темой для наших сограждан, о чём свидетельствуют, например, отзывы и комментарии на различных форумах и под тематическими постами на сайтах.

Но, как и следовало ожидать, мнения на этот счёт сильно разнятся. Конечно, многим непонятны сопутствующие законодательные нормы, схемы, формулы и методики (да и немудрено запутаться: действительно это довольно сложно для понимания).

Тем не менее, свои, возможно, здравые, возможно, ошибочные соображения пользователи Интернета высказывать не стесняются.

Одни (из таких «предпенсионеров», кому до страховой пенсии не хватало 1 — 2 лет и нескольких баллов, а возраст, состояние здоровья и конкурентоспособность на рынке труда уже не позволяли продолжать трудиться долго) считают выгодным «докупить» недостающие ПБ и годы. Так как эти, так сказать, «вложения» относительно быстро (уже в первый год нахождения на пенсии) окупятся, так как обычно страховая пенсия значительно превосходит по размеру социальную да и назначается пятью годами раньше. – И это вполне разумно.

Есть целая категория «прагматиков», которые не особо ориентируются на государственное пенсионное обеспечение в старости, не заботятся о страховом стаже и накопленных баллах (редко оформляя трудовые отношения официально) и с молодых лет предпочитают излишествующие средства накапливать на банковских счетах или вкладывать в доходный бизнес (у кого имеется).

В расчёте на то, что накопленных за время активного, но «не афишируемого» труда средств им вполне хватит на заключительный жизненный период, а социальная пенсия будет небольшим финансовым дополнением к собственным средствам.  – Подобные позиции могут оправдать себя на практике, а могут и закончиться, образно говоря, «разбитым финансовым корытом». Тут каждый принимает для себя решение сам.

С другой стороны, возможностью покупки ПБ и стажа интересуются и такие, кто вполне удовлетворяют требованиям для назначения страховой пенсии по старости, но хотят её существенно увеличить, пока для этого имеются условия: здоровье, работоспособность, хорошая зарплата и др. – Практическая реализация ПОДОБНЫХ намерений окажется отнюдь не лучшим, а, прямо скажем, ошибочным способом вложения денег.

И это нетрудно проверить несложными расчётами.

Для примера возьмём 2022 год. Стоимость 1 ПБ в пенсии – 87,24 руб. в месяц. Цену покупки 1 ПБ мы высчитали ранее; она равна 29779,2 руб.  Затраты окупятся за 29779,2: 87,24 = 341,4 (мес.) ≈ 28 лет.

Отнюдь не каждый человек так долго проживёт на пенсии, особенно  после старта пенсионной реформы, направленной на увеличение пенсионного возраста. Даже по старым меркам пенсионерам-мужчинам следовало бы дожить до 88 лет (статистика гласит, что в РФ это доступно единицам представителей сильного пола), а женщинам – до 83 лет (увы, до столь почтенных лет доживает явное меньшинство дам-пенсионерок). А ведь в перспективе к этим годам надо прибавить ещё по 5 лет!

В общем, не «излишними» пенсионными баллами (достигаемыми добровольными взносами в Пенсионный фонд) достигается высокая страховая пенсия. Лучше поискать более выгодные финансовые инструменты как направления инвестиций…

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://opensii.info/pensionnye-bally/stoimost-v-2019-godu/
  • https://buhguru.com/pensiya/stoimost-pensionnogo-balla.html
  • https://prosadidom.ru/pension/pensionnyj-ball/
  • https://opensii.info/pensionnye-bally/kupit/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий